Beleggingspand financieren: zo pak je dit aan

Investeren in beleggingspanden is hot. Je koopt een geschikt zakelijk pand, verhuurt het aan ondernemers en je ontvangt hierover inkomsten. De voordelen van investeren in beleggingspanden op een rijtje:

• Het levert gemiddeld meer rendement op vergeleken met sparen of beleggen;
• Je ontvangt maandelijks huurinkomsten, dat betekent een inkomensstroom waar je relatief weinig voor hoeft te doen;
• Je pand wordt op de lange termijn meer waard (zeker als je verduurzaamt!);
• Het is minder inflatie-gevoelig;
• Je spreidt je vermogen en loopt daardoor minder financieel risico;
• Wanneer je een enkel of beperkt aantal panden hebt (tot ongeveer 4) vallen deze in BOX 3: deze huuropbrengsten hoef je niet op te geven aan de belasting, alleen de netto vermogenswaarde. Dat is financieel aantrekkelijk.

Dit betekent niet dat investeren in beleggingspanden gegarandeerd succesvol is. Je moet een duidelijk plan hebben en ervoor zorgen dat je de investering terugverdient. Zorg daarom dat je hier pas mee start als je de juiste kennis hebt.

Geld op je spaarrekening wordt langzaam minder waard. Niet gek dat je daarom naar andere manieren kijkt om je vermogen veilig te stellen. Maar de kans is groot dat je niet voldoende geld hebt voor de volledige investering. Met een vastgoedfinanciering (we noemen het ook wel een zakelijke hypotheek of vastgoedhypotheek) kun je een beleggingspand kopen. Over deze lening betaal je aan de verstrekker een percentage van het totale leenbedrag – de rentekosten. Je ontvangt in één keer de investering om de aankoop te doen, daarna betaal je het bedrag in termijnen terug.

Voordat je de sleutel van je beleggingspand in bezit krijgt, moet je de volgende stappen doorlopen:

Een veelgemaakte fout van ondernemers is dat ze zich al gaan verdiepen in potentiële beleggingspanden zonder dat ze hun budget hebben berekend. Er is niets mis met een inspiratie-ronde, maar om concreet aan de slag te gaan moet je je budget weten.

Stel jezelf de volgende vragen:

• Wil je een pand dat je moet verbouwen of moet het af zijn?
• Welk budget kun je investeren voor verbouwingen?
• Hoeveel geld kun je zelf inleggen? (dit moet minimaal 20% van het hypotheekbedrag zijn)
• Wat kun je maandelijks missen aan hypotheek- en rentekosten?
• Hoe lang wil je maximaal een lening aan gaan?

Met onze rekentool kun je vrijblijvend je maandelijkse kosten berekenen: zo weet je ongeveer waar je aan toe bent. Houd in je berekeningen ook rekening met eenmalige kosten zoals de makelaars-, taxatie- en notariskosten en je verwachte huurinkomsten.

Onze rekentool geeft je globaal inzicht wat je budget is en wat je kwijt bent aan rentekosten. Een precieze inschatting kun je pas doen als we jouw situatie, wensen en financiële situatie kennen. Vergeet daarom niet de aanvraag te verzenden, zodat onze financieel adviseur je hierover vrijblijvend kan adviseren.

Zodra je het budget en de eisen van het beleggingspand hebt bepaald, kun je gericht op zoek. Heb je een zakelijk pand gevonden dat helemaal aansluit bij jouw wensen? Dan kun je financiering aanvragen. Dat kan op twee manieren:

Optie 1: Beleggingspand financieren via de bank
De meest voor de hand liggende optie is om beleggingspand te laten financieren door de bank. Er zijn verschillende Nederlandse banken die geld aan je willen lenen voor de aankoop van je eerste vastgoedpand. Je ontvangt bijvoorbeeld extra korting op de hypotheek omdat je al klant bent bij een bank. Het nadeel van vastgoed financieren bij de bank is dat de voorwaarden vrij streng zijn: na de bankencrisis in 2009 hebben veel banken hun voorwaarden aangescherpt. Dit betekent veelal dat ze lagere financieringsnormen hanteren of werken met minimale lening. Daarnaast zijn ze kritisch op locatie en type vastgoed waardoor zij geregeld financieringsmogelijkheden uitsluiten.

Optie 2: Beleggingspand financieren via alternatieve financiers
De opkomst van alternatieve financiers wint daarom aan terrein. Dit zijn organisaties – of soms individuele personen die financieringen voor vastgoed aanbieden in ruil voor rentekosten. Hetzelfde verdienmodel als banken. Het voordeel hiervan is dat je vaker meer boetevrij kunt aflossen en dat de voorwaarden minder streng zijn. De rentekosten liggen hier vaak – vergeleken met banken – wel hoger. De reguliere aflossing ligt vaak weer lager dan bij de banken. Daarnaast bieden zij meer mogelijkheden om afwijkende panden (o.a. bedrijfswoning met bedrijfshal of combinatiepanden) te financieren.

Bij Financiering-Bedrijfspanden werken we als onafhankelijke partij samen met alle relevante hypotheekverstrekkers. Van banken tot alternatieve financiers. We kiezen op basis van jouw situatie de financier die het beste bij je past en eventuele kortingen worden direct aan jou doorberekend.