Investeringshypotheek

Wil je je vermogen veilig stellen of vergroten? Met een investeringshypotheek kun je een woning of bedrijfspand kopen met als doel dit te verhuren. Maar waar moet je precies rekening mee houden en wat betaal je aan kosten? Op deze pagina zetten we dit voor je op een rij.

Inhoudsopgave

Wat is een investeringshypotheek?

Een investeringshypotheek sluit je af om een pand te kopen – met als doel het te verhuren. Je kunt een investeringshypotheek gebruiken om residentieel vastgoed mee aan te kopen – zoals een appartement of huis – of gebruiken voor de aankoop van commercieel vastgoed zoals winkelpanden of kantoorruimtes. Met de inkomsten uit de verhuur kun je de hypotheeklasten dekken en rendement op je investering te realiseren.

Veel financiers gaan er niet mee akkoord dat je een pand of woning verhuurt met een gewone hypotheek. Daarom heb je een speciale investeringshypotheek – ook wel verhuurhypotheek – nodig om je vastgoed te financieren.

Wat zijn de voordelen van een investeringshypoteek?

Steeds meer mensen zoeken naar (aanvullende) inkomstenbronnen om hun vermogen veilig te stellen en te vergroten. Investeren in vastgoed is hiervoor een goed middel. Dit zijn de voordelen van het afsluiten van een investeringshypotheek:

Met de maandelijkse huurinkomsten kun je de investeringshypotheek aflossen.
Meerdere inkomstenbronnen zorgt voor risicospreiding van je vermogen
Over het algemeen stijgt de waarde van vastgoed, waardoor je het pand in de toekomst weer met extra winst kunt verkopen
Je kunt gebruikmaken van fiscale voordelen en aftrekposten

Dat betekent niet dat investeren in een verhuurwoning of beleggingspand financiële winst garandeert. Renteschommelingen, wanbetalers, waardevermindering, hoge onderhoudskosten, vermogensrisico, leegstand of een economische crisis zijn potentiële risico’s. Zorg daarom dat je – voordat je een investeringshypotheek afsluit – om tafel zit met een vastgoedspecialist. Wij brengen je graag in contact met de juiste partij.

Neem vrijblijvend contact op

Met welke zaken moet je rekening houden voordat je een investeringshypotheek afsluit?

Voordat je zoekt naar de geschikte woning of pand voor de verhuur, is het belangrijk om rekening te houden met de volgende zaken:

Locatie en doelgroep

Ga je een bedrijfspand verhuren op een industrieterrein of een woning in een kindvriendelijke wijk? Bepaal vooraf de locatie en doelgroep. Het interieur en exterieur van een woning kun je (tot bepaalde mate) veranderen, de locatie niet. Zorg daarom dat je onderzoek doet naar de locatie in combinatie met de doelgroep, het bestemmingsplan én eventuele toekomstplannen van die omgeving. Controleer ook of er speciale vergunningen vanuit de gemeente benodigd zijn.

Afdracht van belastingen

Over de huurinkomsten betaal je belastingen. Afhankelijk van het type vastgoed dat je verhuurt, val je in een bepaalde belastingschijf. Het is daarom slim om eerst met je accountant om tafel te zitten en de verwachte kosten in kaart te brengen. Op die manier kun je een geschikte huurprijs vragen waarbij alle kosten gedekt zijn. Heb je een investeringshypotheek nodig voor een deel van de financiering? Bereken alvast de maandelijkse lasten van een hypotheek.

Inleg van eigen geld

Een investeringshypotheek dekt niet 100% van de aankoopwaarde. Je zult dus altijd een deel eigen geld in moeten leggen. Afhankelijk van het type vastgoed dat je aankoopt, moet je doorgaans rekening houden met 20 – 40% over het aankoopbedrag dat je zelf moet inleggen. Daarnaast moet je altijd nog een deel aanvullende kosten zelf betalen: Kosten Koper. Houd rekening met ongeveer 10 – 15% bovenop de aankoopprijs (of taxatiewaarde) aan aanvullende kosten.

Kies voor een financier die investeringshypotheken aanbiedt

Om een woning of bedrijfspand te verhuren, moet je hypotheekverstrekker hiermee akkoord gaan. Krijg je geen groen licht, dan moet je er rekening mee houden dat je de volledige financiering in één keer moet afbetalen (bij een bestaande hypotheek). Voorkom gedoe en sluit daarom vooraf een investeringshypotheek af. Bij Financiering-Bedrijfspanden.nl geven we onafhankelijk advies en werken we samen met alle relevante vastgoedfinanciers.

Kies je voor Financiering-Bedrijfspanden, dan kies je voor:

Duidelijk en onafhankelijk hypotheekadvies
Korte doorlooptijden
Vergelijken van verschillende voorwaarden en financiers voor eerlijk advies
Jarenlange ervaring in het bankwezen
Vast aanspreekpunt tijdens het hele financieringstraject
Je betaalt een succesfee na het afronden van het project: een positief resultaat is daarom ons doel!

Bereken alvast je verwachte maandelijkse uitgaven en verstuur je aanvraag vrijblijvend.

Of vraag vrijblijvend informatie aan

Veelgestelde vragen rondom een bedrijfspand kopen

Hoeveel kan ik lenen?

In onze berekentool kan je het aankoopbedrag van het bedrijfspand invullen. Minimaal 10% daarvan moet eigen inleg zijn. Stel, je wilt een pand aankopen dat 350.000 euro kost. Dan kun je maximaal 315.000 euro lenen. Je kunt ook de eigen inleg verhogen, dan ontvang je minder financiering en betaal je over een kleiner leenbedrag rentekosten.

Wanneer je je bedrijfspand gebruikt als extra pensioenaanvulling, adviseren we je gebruik te maken van lang vreemd vermogen. Met een vreemd vermogen behaal je meer rendement dan wanneer je dit met enkel je eigen vermogen financiert.

Moet ik een taxatie uitvoeren?

Banken zullen in alle gevallen een nieuwe taxatie willen ontvangen van een gecertificeerde NRVT taxateur, vaak hebben ze hun eigen voorkeur in taxateurs. Wij kunnen je hierin adviseren.

Is het nodig om BTW te betalen bij de aankoop van een bedrijfspand?

Als het beoogde pand ouder is dan twee jaar, dan is niet nodig BTW te betalen. Het betalen van BTW kan alsnog voordelig zijn wanneer je wil profiteren van de aftrek van voorbelasting.

Ik wil investeren in een bedrijfspand als belegging. Waar moet ik rekening mee houden?

Het investeren in een bedrijfspand is aantrekkelijk voor het opbouwen van je eigen vermogen op de balans. Je moet hierbij rekening houden met een aantal financiële zaken die zowel voor- als nadelig kunnen zijn. Onze financieel specialisten adviseren je hier graag over.

Wat betaal ik aan rentekosten?

Bij de aankoop van een bedrijfspand betaal je 6% aan overdrachtsbelasting. Deze hoor je niet af te trekken als kosten. Wel mag je dit op de balans plaatsen bij de vastgoedwaarde om dit vervolgens af te schrijven.

Wanneer je een financiering aanvraagt betaal je rentekosten en aflossing. Dat is afhankelijk van de rentevaste periode, de hoogte van de financiering en de schuld-marktwaarde verhouding (LTV). Rentekosten variëren tussen de 2,15% en 4,5%.

Maandelijks betaal je aflossing op de totale financiering. Daarnaast betaal je rentekosten die variëren tussen de 2,15% en 4,5%. Voor de bemiddeling door Financiering-Bedrijfspanden betaal je 750 euro aan opstartfee en 0,8%-1% aan succesfee, afhankelijk van de hoogte van de lening. Tot slot betaal je overige kosten die horen bij de financiering van de aankoop van een bedrijfspand. Denk aan taxatiekosten en overdrachtsbelasting (8% van het aankoopbedrag) Meer informatie over de totale kosten vind je op deze pagina.

Kan ik voor alle bedrijfspanden een financiering aanvragen?

Bedrijfspanden die bestemd zijn voor horeca, dienstverlening of industriële bedrijvigheid. Wanneer het pand minder courant is, kan er een lager bedrag verstrekt worden of wordt er kritischer gekeken naar de onderliggende onderneming.

Waar kan ik terecht voor aanvullende financieringsbehoeften (werkkapitaal, leasing of factoring)?

Hiervoor kun je op onze andere website terecht: www.finding.nl of neem direct contact op via info@finding.nl.

Kan ik een bedrijfspand kopen zonder eigen geld?

Een zakelijke hypotheek dekt maximaal 70% van de aankoop. Dat betekent dat je 30% eigen geld nodig hebt voor de aankoop van je bedrijfspand. Een onderhandse lening, crowdfunding of angel investors kunnen helpen om het overige financieringsbedrag binnen te halen.

Bereken hoeveel je kunt lenen voor de aankoop van je bedrijfspand

Start berekening